SGB Scheme in Hindi | सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में कैसे निवेश करें? | Sovereign Gold Bond Scheme Kya Hai?

SGB Scheme in Hindi (Sovereign Gold Bond Scheme Kya Hai?): रक्षा बंधन से लेकर दिवाली तक कोई भी त्योहार हो, भारतीयों की एक बड़ी आबादी सोना खरीदने का कोई मौका नहीं छोड़ती। भारतीय सालाना लगभग 700-800 टन की खरीदारी करते हैं और यह क्रेज कभी खत्म नहीं होने वाला है।

जैसा कि हम सभी जानते हैं कि भारत में सोने का उत्पादन बहुत कम होता है और इसका अधिकांश हिस्सा आयात किया जाता है। एक तरफ जहां हम अपना विदेशी मुद्रा भंडार बढ़ाने के लिए निर्यात पर ज्यादा ध्यान दे रहे हैं, वहीं सोने का आयात सरकार की नीति को नुकसान पहुंचा रहा है।

इसके परिणामस्वरूप 2015 में सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (Sovereign Gold Bond Scheme) की शुरुआत हुई, जो पारंपरिक फिजिकल गोल्ड का एक विकल्प है। जो लोग निवेश में जोखिम नहीं उठाना चाहते है उन्हे लिए SGB एक बहुत ही अच्छा निवेश विकल्प है। लेकिन उससे पहले यह समझना जरूरी है कि Sovereign Gold Bond Scheme Kya Hai? (What is Sovereign Gold Bond Scheme in Hindi), इसके क्या फायदे (Benefits of Investing in SGB) है और सॉवरेन गोल्ड बांड कैसे खरीदें? (How to buy Sovereign Gold Bond?)

सॉवरेन गोल्ड बांड क्या हैं? | Sovereign Gold Bond Scheme Kya Hai? | SGB Scheme in Hindi

What is SGB Scheme in Hindi: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (एसजीबी) सरकारी प्रतिभूतियां हैं, जिन्हें सोने के ग्राम में दर्शाया जाता है। वे भौतिक सोना रखने के विकल्प हैं। निवेशकों को निर्गम मूल्य (issue price) कैश में चुकाना होगा और मैच्योरिटी पर बांड नकद में भुनाए जाएंगे। भारतीय रिज़र्व बैंक भारत सरकार की ओर से बांड जारी करता है।

सोने की वह मात्रा जिसके लिए निवेशक भुगतान करता है वह सुरक्षित रहती है क्योंकि निवेशक को मोचन (redemption) पर सोने का बाजार मूल्य प्राप्त होता है।

SGB निवेश में भंडारण के जोखिम और लागत समाप्त हो जाते हैं। निवेशकों को मैच्योरिटी के समय सोने के बाजार मूल्य और आवधिक ब्याज का आश्वासन दिया जाता है। एसजीबी आभूषण के रूप में सोने के मामले में निर्माण शुल्क और शुद्धता जैसे मुद्दों से मुक्त है। बांड RBI की पुस्तकों में या डीमैट रूप में रखे जाते हैं, जिससे शेयर खोने आदि का जोखिम खत्म हो जाता है।

SGB ​​के पीछे उद्देश्य | Objectives of SGB in Hindi

एसजीबी डेट फंड कैटिगरी से संबंधित है। इससे न केवल असली सोने की मांग में कमी आई, बल्कि इसके आयात-निर्यात पर भी नज़र रखी जा सकी। इस प्रोडक्ट के बारे में पारदर्शिता है क्योंकि यह आरबीआई के दायरे में आता है।

इसमें चोरी का कोई डर नहीं है, कोई होल्डिंग शुल्क नहीं है और भारत सरकार द्वारा पूरी तरह से समर्थित है। आपको बैंक लॉकर किराए पर लेने की भी जरूरत नहीं है। एसजीबी का मूल्य सोने के ग्राम के गुणकों में दर्शाया जाता है और इस प्रकार यह भौतिक सोने में निवेश के विकल्प के रूप में उभरता है क्योंकि मात्रा समान रहती है।

आप इन एसजीबी को अपने ब्रोकर के माध्यम से खरीद सकते हैं, आप इसे नेट बैंकिंग के माध्यम से ऑनलाइन खरीद सकते हैं या आप इसे नामित कार्यालयों से भी खरीद सकते हैं।

इसलिए, जिन लोगों को सोने में निवेश का शौक है, वे सॉवरेन गोल्ड बांड पर विचार कर सकते हैं। एसजीबी खरीदने या बेचने का खर्च भौतिक सोने की तुलना में नाममात्र है।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में कौन निवेश कर सकता है? | Who can invest in Sovereign Gold Bond?

SGB Scheme in Hindi: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड किसी ट्रस्ट, एचयूएफ (Hindu Undivided Family), चैरिटेबल इंस्टीट्यूशन, यूनिवर्सिटी या भारत में रहने वाले किसी व्यक्ति द्वारा या किसी नाबालिग बच्चे की ओर से, या किसी अन्य व्यक्ति के साथ संयुक्त रूप से रखे जा सकते हैं।

एक व्यक्तिगत निवेशक जिसकी आवासीय स्थिति बाद में निवासी से अनिवासी में बदल जाती है, वह मैच्योरिटी की मूल अवधि तक एसजीबी को जारी रख सकता है।

एसजीबी ब्याज दर | SGB Interest Rate 2023

बांड पर बांड के नाममात्र मूल्य पर प्रति वर्ष 2.50% (वित्तीय वर्ष 22-23) की दर से ब्याज लगता है। ब्याज निवेशक के बैंक खाते में अर्धवार्षिक रूप से जमा किया जाएगा और अंतिम ब्याज मूलधन के साथ मैच्योरिटी पर देय होगा।

एसजीबी में निवेश की सीमा | SGB Investment limit

Sovereign Gold Bond Scheme Kya Hai?: बांड 1 ग्राम सोने और उसके गुणकों में जारी किए जाते हैं। बॉन्ड में न्यूनतम निवेश एक ग्राम होगा और व्यक्तियों के लिए सदस्यता की अधिकतम सीमा 4 किलोग्राम और ट्रस्टों और समान संस्थाओं के लिए 20 किलोग्राम होगी।

ज्वाइंट होल्डिंग के मामले में लिमिट पहले आवेदक पर लागू होती है। वार्षिक सीमा में सरकार द्वारा प्रारंभिक जारी करने के दौरान विभिन्न किश्तों के तहत सब्सक्राइब किए गए बांड और सेकेंडरी मार्केट से खरीदे गए बांड शामिल होंगे। निवेश की सीमा में बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा संपार्श्विक (collateral) के रूप में होल्डिंग्स शामिल नहीं होंगी।

SGB बांड की कीमत | SGB Bond Price

गोल्ड बॉन्ड का नाममात्र मूल्य भारतीय रुपये में होगा, जो इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड द्वारा पिछले सप्ताह के आखिरी 3 व्यावसायिक दिनों के लिए प्रकाशित 999 शुद्धता वाले सोने के समापन मूल्य के साधारण औसत के आधार पर तय किया जाएगा।

ऑनलाइन आवेदन करने वाले निवेशकों के लिए गोल्ड बॉन्ड का इश्यू प्राइस अंकित मूल्य से 50 रुपये प्रति ग्राम कम होगा और आवेदन के खिलाफ पेमेंट डिजिटल मोड के माध्यम से किया जाएगा।

एसजीबी की परिपक्वता | Maturity Period of SGB

What is Sovereign Gold Bond Scheme in Hindi: गोल्ड बांड बांड जारी होने की तारीख से 8 साल की समाप्ति पर मेच्योर होंगे। मैच्योरिटी पर गोल्ड बॉन्ड को भारतीय रुपये में भुनाया जाएगा और निकासी मूल्य इंडिया बुलियन एंड ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड द्वारा प्रकाशित पिछले तीन कार्य दिवसों के 999 शुद्धता वाले सोने के समापन मूल्य के साधारण औसत पर आधारित होगा।

ब्याज और मोचन आय दोनों को बांड खरीदने के समय ग्राहक द्वारा प्रस्तुत बैंक खाते में जमा किया जाएगा। बांड की परिपक्वता की तारीख आरबीआई/डिपॉजिटरी द्वारा एक महीने पहले सूचित की जाएगी।

क्या समय से पहले सॉवरेन गोल्ड बांड की निकासी हो सकती है?

हालांकि बांड की अवधि 8 वर्ष है, बांड जारी करने की तारीख से पांचवें वर्ष के बाद बांड के शीघ्र नकदीकरण/मोचन की अनुमति है। ऐसे शीघ्र नकदीकरण/मोचन का पुनर्भुगतान अगली ब्याज भुगतान तिथि पर किया जाएगा। डीमैट रूप में रखे जाने पर बांड एक्सचेंजों पर ट्रेड योग्य होगा। इसे किसी अन्य पात्र निवेशक को भी ट्रांसफर किया जा सकता है।

एसजीबी पर कितना टैक्स लगता है? | Tax implications on SGB

SGB Scheme in Hindi: सॉवरेन गोल्ड बांड पर प्राप्त ब्याज पर अन्य स्रोतों के तहत टैक्स लगाया जाएगा और करदाता के मामले में लागू टैक्स दरों के अनुसार कर लगाया जाएगा।

हालांकि, एसजीबी पर ब्याज के किसी भी भुगतान पर कोई टीडीएस नहीं लगेगा क्योंकि वे सरकारी प्रतिभूतियाँ हैं। इस प्रकार, निवेशकों को SGB पर ब्याज की पूरी राशि उनके बैंक खातों में प्राप्त होगी।

SGB को इश्यू होने से लेकर परिपक्वता तक होल्डिंग के मामले में कैपिटल गेन से छूट दी गई है।

सॉवरेन गोल्ड बांड कैसे खरीदें? | How to buy Sovereign Gold Bond Online!

सॉवरेन गोल्ड बांड कैसे निवेश करें? (How to Invest in Sovereign Gold Bond online? यह जानने के लिए आपको नीचे दिए गए स्टेप्स का पालन करना होगा:

स्टेप 1: ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म पर लॉग इन करें

स्टेप 2: SGB का सेक्शन चुनें

स्टेप 3: अगर बांड निवेश के लिए खुले हैं तो अपना निवेश मूल्य दर्ज करें और Proceed पर क्लिक करें।

स्टेप 4: आवश्यक धनराशि जोड़ें, और अपनी होल्डिंग्स की जांच करें।

एसजीबी में निवेश (Investment in SGB) करने के बाद आप अपने डीमैट अकाउंट पर बांड के प्रदर्शन को ट्रैक कर सकते हैं और अपनी आवश्यकता के अनुसार इसमें बदलाव कर सकते हैं।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड की स्थिति कैसे जांचें? | How to check SGB status?

जब आपने डीमैट खाते से सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड ऑनलाइन खरीदा है, तो यह एसजीबी जारी होने के बाद पोर्टफोलियो में दिखाई देगा। ऑफ़लाइन खरीदारी के मामले में कोई व्यक्ति जारीकर्ता बैंक, डाकघर, SHCIL कार्यालयों, नामित स्टॉक एक्सचेंजों या एजेंटों से होल्डिंग का एसजीबी प्रमाणपत्र (SGB Certificate) प्राप्त कर सकता है। आरबीआई होल्डिंग सर्टिफिकेट की डिजिटल कॉपी आवेदन पत्र में दर्ज ईमेल पते पर भेज देगा।

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड प्रमाणपत्र | Sovereign Gold Bond Certificate

ग्राहकों को एसजीबी जारी करने की तारीख पर होल्डिंग सर्टिफिकेट जारी किया जाएगा। अगर किसी व्यक्ति ने प्रमाणपत्र का भौतिक रूप प्राप्त करने का विकल्प चुना है, तो इसे पंजीकृत ईमेल आईडी पर भेज दिया जाएगा, अन्यथा यह एसजीबी जारी करने की तारीख पर डीमैट खाते में दिखाई देगा। ग्राहक बैंक शाखा से होल्डिंग प्रमाणपत्र भी प्राप्त कर सकते हैं।

एसजीबी में निवेश के लाभ | Benefits of investing in SGB in Hindi

• एसजीबी सुनिश्चित करते हैं कि सोने की गुणवत्ता सुरक्षित रहे और निवेशक जोखिम से सुरक्षित रहें।
• वे भौतिक सोने के भंडारण की लागत भी बचाने में सक्षम हैं क्योंकि ये बांड डिजिटल रूप में हैं और निवेशक के डीमैट खाते में रखे जाते हैं।
• 2.5% ब्याज इस विकल्प को आकर्षक बनाता है क्योंकि भौतिक सोने के विपरीत, निवेशक अपने सोने पर एक निष्क्रिय आय अर्जित करते हैं।
• इन बांडों की मैच्योरिटी अमाउंट पर पूंजीगत लाभ पूरी तरह से टैक्स फ्री है जो उन्हें लॉन्ग टर्म निवेशकों के लिए आकर्षक बनाता है।
• RBI आश्वासन देता है कि निवेशक को आवंटित सोने की मात्रा के मामले में कभी नुकसान नहीं होगा।
• आप एक विशिष्ट तिथि के भीतर (जारीकर्ता के विवेक पर) स्टॉक एक्सचेंजों पर गोल्ड सॉवरेन बांड का व्यापार कर सकते हैं।
• कुछ बैंक SGB को डीमैट रूप में गिरवी रखे गए ऋणों के विरुद्ध संपार्श्विक/सुरक्षा के रूप में स्वीकार करते हैं। यानी कि आप लोन लेते समय SGB को गिरवी रख सकते है।

Conclusion –

सॉवरेन गोल्ड बांड निवेश का एक दिलचस्प तरीका है। जैसा कि हम एसजीबी के लाभ (Benefits of Sovereign Gold Bond in Hindi) और उससे जुड़े जोखिम पर गौर करते हैं, अब आप आसानी से यह तय कर सकते हैं कि एसजीबी निवेश करना है या नहीं।

उम्मीद है कि आप जान गए होंगे कि Sovereign Gold Bond Scheme Kya Hai? (What is Sovereign Gold Bond Scheme in Hindi) और SGB में निवेश कैसे करें? (How to Invest in SGB online?) तो अगर यह लेख (SGB Scheme in Hindi) पसंद आया हो तो इसे शेयर जरूर करें।

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