What is Term Insurance in Hindi | टर्म इंश्योरेंस क्या है? और इसे लेना क्यों है जरूरी?

What is Term Insurance in Hindi: मृत्यु के बारे में सोचना कोई भी पसंद नहीं करता है। हालांकि, एक जरूरी प्रश्न मौजूद है जिसे आपको जरूर सोचना चाहिए। अगर आप इस दुनिया में नहीं रहेंगे तो क्या आपका परिवार आपको इनकम के बिना अपने लाइफस्टाइल को बनाए रखने में सक्षम होगा?

अगर अभी तक आपने भी ऐसी प्रश्नों का सामना नहीं किया है तो अब आपके लिए सोचना जरूरी है क्योंकि आपके न रहने पर आपके परिवार को वित्तीय उथल-पुथल का सामना करना पड़ सकता है।

तो अब ऐसे में क्या किए जाएं? यह भी आपके दिमाग में आ रहा होगा, तो अब यहीं पर टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) आता है। तो आइए नीचे विस्तार से समझें कि Term Insurance Kya hai?, टर्म इंश्योरेंस की परिभाषा (Definition of Term Insurance in Hindi) और हमें सही टर्म इंश्योरेंस कैसे चुनना चाहिए? (How to Choose Right Term Insurance?)

टर्म इंश्योरेंस क्या है? | What is Term Insurance in Hindi

टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा (Life Insurance) है जो एक निश्चित अवधि या ‘टर्म’ के लिए कवरेज प्रदान करता है।

सबसे सरल शब्दों में, मान लीजिए कि आप 2 करोड़ की ‘बीमा राशि’ और 30 साल की ‘अवधि’ के साथ एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं। अगर अगले 30 वर्षों के भीतर आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके परिवार (लाभार्थियों) को एकमुश्त 2 करोड़ रुपये का भुगतान किया जाएगा।

ऐसा माना जाता है कि यह आपकी इनकम को कुछ वर्षों के लिए बदल देगा ताकि आपके परिवार को पैसे के बारे में चिंता न करनी पड़े जब वे अभी भी घाटे से जूझ रहे हों।

• टर्म इंश्योरेंस (Term Insurance) आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने का सबसे आसान और सबसे किफायती तरीका है।
• पॉलिसी ‘टर्म’ के दौरान आपकी मृत्यु के मामले में, आपके परिवार को एकमुश्त नकद राशि मिलती है।
• इस पॉलिसी के प्रभावी बने रहने के लिए, आप हर साल ‘प्रीमियम’ में एक छोटी राशि का भुगतान करते हैं।
• अगर आप पॉलिसी की ‘अवधि’ पूरी कर लेते हैं, तो आपको या आपके परिवार को कोई पैसा वापस नहीं मिलेगा, न ही उन्हें कोई भुगतान मिलेगा। यह आपके स्वस्थ और लंबे जीवन जीने के विरुद्ध एक सुखद समझौता है।

नोट: यह पॉलिसी की शर्तों और लाभों का अत्यधिक सरलीकरण है। पॉलिसी खरीदने से पहले आपको सभी डिटेल पढ़ना चाहिए और एडवाइजर से परामर्श लेना चाहिए। आप पॉलिसियों की तुलना करने और इंश्योरेंस एक्सपर्ट से निःशुल्क परामर्श प्राप्त करने के लिए जांच कर सकते हैं।

सही टर्म इंश्योरेंस का चुनाव कैसे करें? | How to Choose Right Term Insurance?

वह योजना चुनें जो आपके लिए कारगर हो

यह कैसे सुनिश्चित करें कि आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता है?

अगर इनमें से कुछ भी आपके जीवन से मेल खाता है तो संभवतः आपको टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता होगी:

• आपके माता-पिता रिटायरमेंट के बाद आर्थिक रूप से आप पर निर्भर हैं या रहेंगे।
• आपके बच्चे हैं या आप ऐसे बच्चे पैदा करने की योजना बना रहे हैं जो अगले 10-20 वर्षों तक आप पर निर्भर रहेंगे।
• हो सकता है कि आपका जीवनसाथी आर्थिक रूप से आप पर निर्भर न हो, लेकिन उसे वर्तमान लाइफस्टाइल को बनाए रखने के लिए आपकी मदद की ज़रूरत है।
• अगर आपने अभी तक अपने प्रमुख लाइफ टारगेट जैसे बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए धन संचय नहीं किया है।

Term Insurance पर विचार करने का सही समय कब है?

टर्म इंश्योरेंस खरीदने का सही समय जल्द से जल्द है!

• जिस उम्र में आप पॉलिसी में प्रवेश करते हैं, उसके आधार पर प्रीमियम लिया जाता है और फिर यह दर पूरे कार्यकाल के दौरान स्थिर रहती है। बाजार में प्रचलित सामान्य नियम यह है कि आप इसे जीवन भर प्रीमियम कम रखने के लिए जितनी जल्दी हो सके खरीद लें।
• आपकी उम्र जितनी अधिक होगी आपको प्रीमियम उतना ही अधिक देना होगा। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है वार्षिक प्रीमियम आमतौर पर हर साल 4-8% बढ़ जाता है।
• अगर उम्र बढ़ने के साथ आपको लाइफस्टाइल से संबंधित कोई बीमारी (उदाहरण: धूम्रपान, शराब पीने आदि से संबंधित) हो जाती है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि बीमा कंपनियां आपको पॉलिसी नहीं देंगी या वे प्रीमियम को 50% -100% तक बढ़ा देंगी।

जब आप छोटे और स्वस्थ हों तो टर्म इंश्योरेंस खरीदना सबसे अच्छा है।

टर्म इंश्योरेंस के लिए सही अवधि का चयन

What is Term Insurance in Hindi: अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि चुनते समय, अपनी वर्तमान आयु, रिटायरमेट की उम्र और अपने आश्रितों की उम्र जैसे फैक्टर पर विचार करें। इन जरूरतों को पूरा करने के लिए पॉलिसी अवधि काफी लंबी होनी चाहिए।

जब आपका परिवार पैसों के लिए आप पर निर्भर नहीं रहता तो आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाते हैं। ऐसा हो सकता है अगर:

• कोई और (जैसे आपका जीवनसाथी, या बच्चे) आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की सभी वित्तीय ज़रूरतों का ध्यान रखने में सक्षम हो गया है।
• आपने अपने परिवार के भरण-पोषण के लिए पर्याप्त धन संचय बना लिया है।

आपको लगता है कि इनमें से जो भी घटना पहले घटित होगी, अपने कार्यकाल के लिए वह अवधि चुनें। सुरक्षा के लिए इस पर 5 साल का अतिरिक्त बफर रखना बेहतर है।

बाज़ार में कुछ अल्ट्रा-लॉन्ग टर्म पॉलिसियाँ (लगभग 50 वर्ष की अवधि) भी मौजूद हैं। वे केवल तभी समझ में आते हैं जब आप 50 वर्षों के लिए 4% वार्षिक कर-मुक्त ब्याज पाने के बारे में उत्साहित हों।

आपको कितना कवर चाहिए?

आपके लिए आवश्यक कवरेज की मात्रा आपकी आय, ऋण, रहने का खर्च, आश्रितों की भविष्य की ज़रूरतें आदि जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। आपको बहुत सारे लेख मिलेंगे जो इस पर गहराई से विचार करते हैं, लेकिन अंगूठे का एक सामान्य नियम यह है कि एक कवर होना चाहिए आपकी वार्षिक आय का 15 से 20 गुना।

कुछ और जिसके बारे में आपको जानना आवश्यक है?

What is Term Insurance in Hindi: अधिकांश टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियाँ आपको अतिरिक्त लागत पर राइडर्स या एडिशनल बेनिफिट जोड़ने की अनुमति देती हैं।

ये गंभीर बीमारी, विकलांगता आदि जैसी विशिष्ट स्थितियों के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। कैंसर जैसी बीमारियाँ आपकी सारी बचत खा सकती हैं, और वेनिला टर्म इंश्योरेंस आपके जीवित रहने के दौरान कोई भुगतान नहीं देगा। इनमें से कुछ ऐड-ऑन निदान पर तुरंत मौद्रिक राहत प्रदान कर सकते हैं।

फाइन प्रिंट पढ़ें

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले सुनिश्चित करें कि आप इसके सभी नियम और शर्तें समझ लें। किसी भी बहिष्करण (Exclusions), क्लेम प्रोसेस, रिन्यूअल प्रोसेस आदि से अवगत रहें।

अगर हो सकें तो कैसी वित्तीय सलाहकार से सलाह मशवरा करने के बाद ही किसी तरह की पॉलिसी खरीदें।

Conclusion –

उम्मीद है कि आप जान गए होंगे कि टर्म इंश्योरेंस क्या है? (Term Insurance kya hai?) और सही टर्म इंश्योरेंस का चुनाव कैसे करें? (How to Choose Right Term Insurance?) तो अगर यह लेख (What is Term Insurance in Hindi) पसंद आया तो इसे अपने दोस्तों के साथ शेयर जरूर करें।

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