How to choose term insurance? | कौन सा टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके लिए है बेस्ट? ऐसे जानें..

How to choose term insurance?: जब आप टर्म इंश्योरेंस के लिए खरीदारी करते हैं, तो आपको अलग-अलग तरह के कई ऑप्शन मिलेंगे। कुछ प्लान इनबिल्ट राइडर्स देते हैं जबकि अन्य मैच्योरिटी पर प्रीमियम की वापसी देते हैं। इसी तरह, कई प्लान में ऑप्शनल राइडर्स और लाइफ कवरेज ऑप्शन उपलब्ध हैं।

इसके अलावा सही इंश्योरेंस अमाउंट, अवधि और प्रीमियम पेमेंट टर्म चुनना भी जरूरी है ताकि आपकी योजना उन जरूरतों को पूरा करे जिसके लिए आपने इसे पहली बार खरीदा था। जब आपके पास इतने सारे प्लान ऑप्शन हो आप कन्फ्यूज हो सकते है। तो आइए यहां जानते है कि अपने लिए सही टर्म इंश्योरेंस प्लान की पहचान कैसे करें?

How to choose term insurance?

आप उपलब्ध प्लान की तुलना कर सकते हैं और फिर सही प्लान चुन सकते हैं। सही टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए कुछ सुझाव इस प्रकार हैं –

1) भरोसेमंद कंपनी का नाम

एक ऐसी बीमा (Insurance) कंपनी चुनें जो भरोसेमंद और प्रतिष्ठित हो और जिसका ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा हो। कंपनी के पैरेंटेज की जाँच करें और देखें कि क्या यह किसी प्रसिद्ध ग्रुप से संबंधित है।

2) बीमाकर्ता का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (CSR)

बीमा कंपनियों की पहचान और ट्रैक रिकॉर्ड के आधार पर तुलना करते समय, उनके क्लेम सेटलमेंट रेश्यो (CSR) की भी जांच करें। यह रेश्यो वित्तीय वर्ष के दौरान किए गए कुल क्लेम के मुकाबले बीमा कंपनी द्वारा निपटाए गए दावों का प्रतिशत दर्शाता है।

CSR जितना अधिक होगा, बीमा कंपनी उतनी ही अधिक विश्वसनीय मानी जा सकती है क्योंकि यह दर्शाता है कि कंपनी ने अपने अधिकांश क्लेम का सेटलमेंट किया है।

3) किस प्रकार के पॉलिसी की जरूरत है

बाजार में विभिन्न प्रकार की टर्म इंश्योरेंस योजनाएं उपलब्ध हैं जैसे –

• लेवल-टर्म प्लान जो पॉलिसी अवधि के दौरान एक समान बीमा राशि प्रदान करती हैं
• इंक्रीजिंग टर्म प्लान जिसमें बीमा राशि हर साल बढ़ती है
• डिक्रीजिंग टर्म प्लान जिसमें बीमा राशि हर साल घटती है
• रिटर्न ऑफ प्रीमियम फैसिलिटी वाली टर्म योजनाएं जिसमें इंश्योरेंस होल्डर के जीवित रहने पर मैच्योरिटी पर प्रीमियम वापस कर दिया जाता है

मूल्यांकन करें कि आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए किस प्रकार की पॉलिसी सबसे उपयुक्त होगी और चुनाव करें।

4) इंश्योरेंस एमाउंट

उपलब्ध योजनाओं द्वारा दी जाने वाली न्यूनतम और अधिकतम बीमा राशि के स्तर की जांच करें। आमतौर पर, टर्म प्लान बीमा राशि को प्रतिबंधित नहीं करते हैं ताकि आप अपनी वित्तीय आवश्यकताओं से मेल खाने वाला कवरेज चुन सकें।

हालांकि अगर आपको अधिकतम इंश्योरेंस अमाउंट लिमिट मिलती है, तो सुनिश्चित करें कि आपकी वित्तीय ज़रूरतें निर्धारित सीमा के भीतर पूरी हो सकती हैं या ऐसी योजना चुनें जहां कोई अधिकतम सीमा न हो।

5) बीमा अवधि

उपलब्ध योजनाओं के तहत दी जाने वाली अवधि लंबी होनी चाहिए। एक लंबी अवधि की अवधि अधिकतम संभव आयु तक कवरेज प्रदान कर सकती है ताकि आप पर्याप्त रूप से सुरक्षित रह सकें।

ऐसे प्लान की जांच करें जो संपूर्ण जीवन कवरेज (whole life coverage) विकल्प प्रदान करती हैं ताकि आप 99 या 100 वर्ष की उम्र तक कवरेज का आनंद ले सकें।

6) प्रीमियम पेमेंट टर्म

इसके बाद, टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा दी जाने वाली प्रीमियम पेमेंट टर्म की जांच करें। एक ऐसी योजना जो सिंगल, लिमिटेड और रेगुलर प्रीमियम के रूप में लचीले प्रीमियम भुगतान की पेशकश करती है, एक बेहतर विकल्प है। यह आपको अपने बजट के साथ पेमेंट टर्म चुनने की सुविधा देगा।

7) इनबिल्ट और ऑप्शनल राइडर

जैसा कि पहले बताया गया है, कई नए जमाने की टर्म इंश्योरेंस प्लान इनबिल्ट राइडर जैसे टर्मिनल इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर आदि प्रदान करते हैं। इन प्लान को चुनें क्योंकि इनके तहत आपको सुरक्षा का व्यापक दायरा मिल सकता है।

इसके अलावा, ऑप्शनल राइडर की लिस्ट भी देखें। ऐसा प्लान चुनें जो कई वैकल्पिक राइडर प्रदान करता हो ताकि आप अपनी कवरेज जरूरतों से मेल खाने वाले राइडर चुन सकें और अपनी पॉलिसी को कस्टमाइज़ कर सकें।

8) अफोर्डेबल प्रीमियम चुने

How to choose term insurance?: प्रीमियम दरों की जांच करें और ऐसा प्लान चुनें जो सबसे प्रतिस्पर्धी प्रीमियम दरों पर सर्वोत्तम कवरेज सुविधाएँ प्रदान करता हो। केवल प्रीमियम के आधार पर प्लान की तुलना न करें।

कवरेज को भी तौलें और फिर दिए जाने वाले कवरेज के साथ प्रीमियम की तुलना करें। ऐसा प्रीमियम चुनें जो आप एफोर्ड हो ताकि आप इसे समय पर चुका सकें और पॉलिसी के तहत पूर्ण कवरेज का आनंद ले सकें।

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