जाने, क्या है Cumulative और Non-cumulative FD के बीच का अंतर

Difference Between Cumulative & Non-cumulative FD : फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) या एफडी सबसे लोकप्रिय और सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है। सुनिश्चित रिटर्न, अच्छी तरलता, यानी पैसे निकालने की आजादी और अन्य विकल्पों की तुलना में सुरक्षित होना एफडी को पसंदीदा विकल्प बनाता है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि एफडी कितने प्रकार की होती हैं? आज आपको बताते हैं।

आमतौर पर, एफडी दो प्रकार में आती हैं: संचयी एफडी और गैर-संचयी एफडी। जिसके अंग्रेजी में Cumulative और Non-cumulative FD कहते हैं.

संचयी FD क्या है | What is Cumulative FD in Hindi ?

संचयी एफडी (Cumulative FD) का मतलब एक ऐसी एफडी है जिसमें आपको परिपक्वता पर मूल राशि और ब्याज दोनों मिलते हैं। इसका लाभ यह है कि हर तिमाही या सालाना अर्जित ब्याज आपकी मूल राशि में जुड़ जाता है, और अगली बार जब आपको ब्याज मिलता है, तो इसकी गणना मूलधन और ब्याज पर की जाती है। इसे कंपाउंडिंग कहा जाता है, जिससे आपका रिटर्न बढ़ जाता है।

गैर-संचयी FD क्या है | What is Non-Cumulative FD in Hindi ?

गैर-संचयी एफडी में आप अपनी पसंद के अनुसार ब्याज भुगतान का विकल्प चुनते हैं। आप हर महीने, तिमाही, छमाही या सालाना ब्याज प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं।

एक उदाहरण के माध्यम से कंपाउंडिंग की शक्ति को समझते हुए, आइए जानें कि कौन सी एफडी, संचयी या गैर-संचयी, आपको अधिक रिटर्न देगी।

मान लीजिए कि आप 7.10% की वार्षिक ब्याज दर के साथ 5 साल के लिए संचयी एफडी में एक लाख रुपये का निवेश करते हैं। एफडी कैलकुलेटर के अनुसार, संचयी एफडी में, आपको 5 साल के बाद परिपक्वता पर ₹1,42,175 प्राप्त होंगे, जिसमें ब्याज के रूप में ₹42,175 शामिल होंगे।

यदि आप गैर-संचयी एफडी चुनते हैं और हर तिमाही ब्याज प्राप्त करना चुनते हैं, तो आप हर तिमाही ब्याज के रूप में ₹1,775 अर्जित करेंगे। 5 वर्षों में, आप कुल ₹35,500 का ब्याज अर्जित करेंगे।

एफडी के बीच चयन करने से पहले विचार करना आवश्यक

संचयी और गैर-संचयी एफडी के बीच चयन करने से पहले, कर निहितार्थ पर विचार करना आवश्यक है। संचयी एफडी में, ब्याज को मूल राशि में जोड़कर पुनर्निवेश किया जाता है, जिससे परिपक्वता पर अधिक कराधान हो सकता है। यदि आपकी आय 30% कर दायरे में आती है, तो आपको अर्जित ब्याज पर 30% कर देना होगा।

दूसरी ओर, गैर-संचयी एफडी में, ब्याज का भुगतान नियमित रूप से किया जाता है, और आपको हर साल अपने टैक्स स्लैब के अनुसार अर्जित ब्याज पर कर का भुगतान करना पड़ता है। उदाहरण के लिए, यदि आप इस वर्ष 10% कर स्लैब के अंतर्गत आते हैं, तो आप इस वर्ष के ब्याज पर 10% कर का भुगतान करेंगे, और यदि अगले वर्ष आप 20% के दायरे में आते हैं, तो आप तदनुसार कर का भुगतान करेंगे।

संचयी और गैर-संचयी दोनों एफडी अच्छे बचत विकल्प हैं। उनमें से आपकी पसंद आपकी तरलता प्राथमिकता और निवेश लक्ष्य पर निर्भर करेगी। यदि आप छोटी या लंबी अवधि के लिए अधिक रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं, तो संचयी एफडी आपके लिए बेहतर हो सकती है। हालाँकि, यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता है, जैसे कि सेवानिवृत्ति के बाद खर्चों का प्रबंधन करने के लिए, तो गैर-संचयी एफडी आपके लिए बेहतर हो सकती है।

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