NPS vs EPF: नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) और एंप्लॉयी प्रोविडेंट फंड (EPF) दो प्रमुख रिटायरमेंट स्कीम हैं। उनमें से प्रत्येक की खास विशेषताएं हैं।
वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए EFP अनिवार्य है। नियोक्ता और कर्मचारी दोनों वेतन का 12% फंड में योगदान करते हैं। दूसरी ओर NPS एक स्वैच्छिक रिटायरमेंट प्लान है जो सभी भारतीयों के लिए खुली है।
NPS बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है। हालांकि, EPS पर ब्याज दर केंद्र सरकार तय करती है।
NPS 50% तक इक्विटी में निवेश की अनुमति देता है। हालांकि, EPF योगदान को राज्य और केंद्र सरकार की प्रतिभूतियों, पीएसयू बांड आदि में निवेश किया जाता है।
एनपीएस में 60 वर्ष की उम्र से पहले निकासी के सीमित विकल्प हैं। दूसरी ओर, EPF रिटायरमेंट से पहले विशिष्ट कारणों से आंशिक निकासी की अनुमति देता है।
एनपीएस क्या है? | What is NPS in Hindi
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) केंद्र सरकार का सामाजिक सुरक्षा कार्यक्रम है। सार्वजनिक, निजी और यहां तक कि असंगठित क्षेत्रों के कर्मचारी इस पेंशन योजना के लिए पात्र हैं।
व्यक्ति मासिक आधार पर पैसा जमा कर सकते हैं। खाताधारक रिटायरमेंट पर धनराशि का एक निश्चित हिस्सा निकाल सकते हैं। आपके रिटायर होने के बाद उन्हें मासिक पेंशन मिलेगी।
पहले, केवल केंद्र सरकार के कर्मचारी ही NPS के दायरे में आते थे। 1 जनवरी 2004 या उसके बाद सेवा में शामिल होने वालों के लिए यह अनिवार्य था। हालांकि, अब NPS सभी भारतीयों के लिए उपलब्ध है।
ईपीएफ क्या है? | What is EPF in Hindi
ईपीएफ भारत में एक रिटायरमेंट बेनिफिट प्रोग्राम है। कर्मचारी और उसके नियोक्ता दोनों को फंड में योगदान देना होगा। भारत की केंद्र सरकार ने 20 से अधिक कर्मचारियों वाले उद्योगों और कंपनियों के लिए EPF के तहत नामांकन करना अनिवार्य कर दिया है।
यह खाता EPFO द्वारा रेगुलेट होता है जो यह सुनिश्चित करता है कि ग्राहकों को रिटायरमेंट के बाद अधिकतम लाभ मिले।
EPF खाते में आपके वेतन से बेसिक वेतन और DA का 12% काटा जाता है। नियोक्ता भी इतनी ही राशि का योगदान करता है। हालांकि, नियोक्ता का योगदान दो भागों में विभाजित है। आपके ईपीएफ खाते में 3.67 फीसदी रकम जमा होती है। बाकी रकम कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) में जमा की जाती है।
आप इन जमाओं पर ब्याज कमाते हैं। इस प्रकार यह सुनिश्चित करता है कि आपको आवश्यकता पड़ने पर एक बड़ी राशि प्राप्त हो। कई अन्य बचत योजनाओं की तुलना में EPF पर ब्याज दर अधिक है। यह हर तिमाही में संयोजित होता है। वर्तमान ब्याज दर 8.15% है।
NPS vs EPF: दोनों में क्या अंतर है?
आइए अब दोनों योजनाओं का एनालिसिस और तुलना करें और एनपीएस और ईपीएफ के बीच अंतर को समझें।
निवेश क्षेत्र
NPS: इक्विटी (50% तक) और फिक्स्ड इनकम वाली प्रतिभूतियां
EPF: राज्य और केंद्र सरकार की प्रतिभूतियां, PSU बांड, डिपॉजिट
रिटर्न रेट
NPS: बाज़ार से जुड़ा हुआ (8.5% – 12%)
EPS: गारंटीकृत (8% – 8.5%)
तरलता
NPS: सीमित (3 वर्ष के बाद आंशिक निकासी, 60 पर पूर्ण निकासी)
EPS: लचीला (विशिष्ट कारणों से आंशिक निकासी)
टैक्स बेनिफिट
NPS: सेक्शन 80CCD (1) और 80CCD (1बी) के तहत 2 लाख रुपये तक
EPS: सेक्शन 80C के तहत योगदान, ब्याज कर-मुक्त
योग्यता
NPS: सभी भारतीय नागरिक (NRI और HUFs को छोड़कर)
EPS: 20+ कर्मचारियों वाली कंपनियों के कर्मचारी
परिपक्वता अवधि
NPS: 60 वर्ष (विस्तार योग्य)
EPS: रिटायरमेंट तक
निवेश पर नियंत्रण
NPS: सक्रिय विकल्प और ऑटो निवेश मोड
EPS: सीमित नियंत्रण
Conclusion –
NPS vs EPF: एनपीएस और ईपीएफ दोनों ही उत्कृष्ट रिटायरमेंट योजनाएं हैं। अगर आप स्थिर रिटर्न की तलाश में हैं तो आप EPF में निवेश कर सकते हैं। बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियों से अधिक रिटर्न पाने के लिए आप NPS का विकल्प चुन सकते हैं।
जहां एनपीएस सीमित तरलता प्रदान करता है, वहीं ईपीएफ काफी लचीला है। एनपीएस फंड ज्यादातर इक्विटी और निश्चित आय संपत्तियों में निवेश किया जाता है।
इसके विपरीत, ज्यादातर बांड ईपीएफ का निवेश क्षेत्र हैं। एनपीएस की परिपक्वता अवधि 60 वर्ष है, लेकिन इसे बढ़ाया जा सकता है।
हालांकि, ईपीएफ की परिपक्वता अवधि केवल सेवानिवृत्ति तक ही है। इस प्रकार, एनपीएस और ईपीएफ के बीच चयन करने के लिए अपनी आवश्यकताओं और जोखिम सहनशीलता का निर्धारण करें। वैकल्पिक रूप से, आप दोनों में भी निवेश कर सकते हैं!
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