PPF vs VPF: आपके लिए कौन सा ज्यादा बेहतर? क्या दोनों में निवेश करना चाहिए?
PPF vs VPF: वॉलंटरी पेंशन फंड और पब्लिक प्रोविडेंट फंड दो लोकप्रिय और भरोसेमंद लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट हैं जो अलग अलग जरूरतों को पूरा करते हैं। VPF, कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) का एक हिस्सा है और यह आपके वेतन से जुड़ा होता है, जबकि पीपीएफ एक सरकारी समर्थित बचत योजना है जो सभी व्यक्तियों के लिए खुली है। ये दोनों निवेश एक निश्चित ब्याज, स्थिर रिटर्न और आकर्षक कर लाभ प्रदान करते हैं, जो उन्हें जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए आदर्श विकल्प बनाते हैं।
इसके अलावा, सरकार कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) के तहत कर-मुक्त योगदान सीमा को मौजूदा ₹2.5 लाख से बढ़ाने पर भी विचार कर रही है। लेकिन इनमें से कौन सा साधन आपके लिए सही है और आप उनके बीच कैसे चुनाव कर सकते हैं? आइए पता करते हैं।
वॉलंटरी पेंशन फंड (VPF)
वॉलंटरी पेंशन फंड (VPF) भारत में वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए एक सरकारी बचत योजना है। यह भविष्य निधि में अनिवार्य 12% योगदान के अलावा मूल वेतन और महंगाई भत्ते (DA) के 100% तक स्वैच्छिक निवेश की अनुमति देता है। VPF, EPF के समान ही 8.25% ब्याज दर प्रदान करता है।
VPF के कर लाभ EEE श्रेणी में आते हैं, जिसमें योगदान, ब्याज और अंतिम रिटर्न कर-मुक्त होते हैं। VPF में 1.5 लाख रुपये तक का सालाना योगदान धारा 80C के तहत कटौती के लिए पात्र है, जबकि 2.5 लाख रुपये तक के योगदान पर अर्जित ब्याज भी कर-मुक्त है।
VPF में 5 साल की लॉक-इन अवधि होती है, जिसमें कोई निकासी की अनुमति नहीं होती है और समय से पहले निकासी पर वेतन से आय के रूप में कर लगाया जाता है। अलग-अलग खाते होने के बावजूद, VPF और EPF समान लाभ प्रदान करते हैं और नौकरी बदलते समय इन्हें आसानी से स्थानांतरित किया जा सकता है। ये सभी लाभ इसे दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने की दिशा में आपके प्रयासों को बढ़ावा देने के लिए एक आदर्श साधन बनाते हैं।
हालांकि, मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न के लिए, आप अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए इक्विटी जैसे अन्य निवेशों का पता लगा सकते हैं।
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) एक और कम जोखिम वाली बचत योजना है जो स्थिर रिटर्न और उदार कर लाभ प्रदान करती है। इस निवेश में 15 साल की लॉक-इन अवधि है और यह 7.1% ब्याज दर (अक्टूबर-दिसंबर तिमाही) प्रदान करता है।
धारा 80सी के तहत सालाना ₹1.5 लाख तक के पीपीएफ योगदान पर कर छूट है। वीपीएफ की तरह, पीपीएफ भी कर-मुक्त ब्याज और परिपक्वता आय के साथ ईईई श्रेणी में आता है। पीपीएफ जमा एकमुश्त या किश्तों में किया जा सकता है, जिसमें न्यूनतम अनिवार्य वार्षिक जमा ₹500 से शुरू होता है। 7वें वर्ष से आंशिक निकासी की जा सकती है, और आप 3 साल के संचालन के बाद अपने पीपीएफ खाते के खिलाफ ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
VPF vs PPF: अपने लिए क्या चुने?
PPF और VPF दोनों ही कम जोखिम वाले निवेश हैं जो गारंटीड रिटर्न देते हैं और लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं। हालांकि, उनके बीच चयन करना आपके वित्तीय उद्देश्यों, निवेश समयसीमा और रिटर्न अपेक्षाओं पर निर्भर करता है। जबकि VPF उच्च ब्याज दर प्रदान करता है, यह PPF की तुलना में एक अलग कर उपचार का पालन करता है, जो आपके अंतिम रिटर्न को बदल सकता है।
दूसरी ओर, PPF बच्चों की शिक्षा या शादी जैसे मध्यम से लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए एक विश्वसनीय विकल्प है, जो 15-20 साल दूर हो सकते हैं। इसके अलावा, PPF ब्याज दरों की तिमाही समीक्षा की जाती है और यदि कम हो जाती है तो रिटर्न को प्रभावित कर सकती है।
जबकि निवेशक कर-मुक्त ब्याज का आनंद लेने के लिए PPF और VPF में निवेश करके लाभ उठा सकते हैं, दोनों विकल्प अपनी लॉक-इन अवधि और समय से पहले निकासी दंड के कारण सीमित तरलता प्रदान करते हैं। उनके लाभों को देखते हुए, दोनों निवेश आपके पोर्टफोलियो को लाभ पहुंचा सकते हैं, जिससे आपको बच्चों की शादी या सेवानिवृत्ति योजना जैसे अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
हालांकि, आपके समग्र जोखिम को कम करने के लिए, अपने पोर्टफोलियो को अन्य परिसंपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी के साथ विविधतापूर्ण बनाना आवश्यक है जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
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