निवेश की दुनिया में नए है? तो यहां आसान तरीके से समझिए कि Mutual Fund में निवेश कैसे करें?

Beginners’ Guide for Mutual Fund Investment: अगर आप निवेश की सुनिए नए है और समझना चाहते है कि निवेश के लिए बेस्ट ऑप्शन क्या है? तो आज के समय में म्यूचुअल फंड इसका सबसे बेस्ट जवाब है।

अब लेकिन जो नए निवेशक है उन्हे कुछ भी शुरू करने से पहले, उस क्षेत्र में आने वाली हर चीज के बारे में जागरूक होना जरूरी है और यही बात म्यूचुअल फंड के साथ भी लागू होती है।

तो आइए शुरू करें और देखें कि म्यूचुअल फंड क्या हैं? (What is Mutual fund in Hindi), म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें? (How to invest in Mutual fund?), और वे अंततः वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के अंतिम लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी कैसे मदद करते हैं।

म्यूचुअल फंड क्या है? | Mutual Fund Kya Hai?

म्यूचुअल फंड एक निवेश माध्यम है जो सामान्य निवेश उद्देश्यों को साझा करने वाले कई व्यक्तिगत निवेशकों से सुरक्षित धन का एक पूल बनाता है, म्यूचुअल फंड एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (AMC) द्वारा संचालित होते हैं और फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाते हैं जो एकत्रित धन को संभालते हैं और स्टॉक जैसी प्रतिभूतियां (Securities) खरीदते हैं।

साथ ही फंड के प्रॉस्पेक्टस में बताए गए निवेश उद्देश्यों के अनुरूप निवेशकों के लिए पूंजी उत्पन्न करने के लिए निवेश के रूप में बांड और ज्वाइंट डेट में भी निवेश करते है।

बता दें कि बाज़ार में विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं जिन्हें निवेशक अपनी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्य और समय सीमा के आधार पर चुन सकते हैं।

म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं? | How do mutual funds work?

म्यूचुअल का मतलब फंड में अन्य निवेशकों के साथ प्रॉफिट और लॉस को विभाजित करना है। जब कई निवेशक एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के माध्यम से म्यूचुअल फंड में अलग-अलग मात्रा में निवेश करते हैं, तो AMC सभी पैसे को एक साथ एकत्रित करती है और स्टॉक, बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने के लिए एक बड़ी राशि बनाती है।

इसके बाद फंड मैनेजर म्यूचुअल फंड के टारगेट की रूपरेखा तैयार करता है, उसके निवेश का प्रबंधन करता है और एसेट से पूंजीगत लाभ (Capital Gain) उत्पन्न करता है। फिर फंड मैनेजर निवेशकों को प्रॉफिट डिस्ट्रीब्यूट कर सकते हैं या पूर्व की रणनीति और मौजूदा बाजार स्थितियों के आधार पर उन्हें फिर से निवेश कर सकते हैं।

किसी को म्यूचुअल फंड में निवेश पर विचार क्यों करना चाहिए?

प्रत्येक निवेशक की व्यक्तिगत जोखिम लेने की क्षमता, लक्ष्य और समय सीमा होती है। यहां म्यूचुअल फंड इन पहलुओं को एक साथ लाते हैं और किसी भी निवेशक के लिए सबसे अच्छा विकल्प साबित होते हैं।

यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि आपको अपने पोर्टफोलियो में म्यूचुअल फंड क्यों शामिल करना चाहिए। (Why should you include mutual funds in your portfolio?)

• म्यूचुअल फंड का प्रबंधन अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है जो बाजार के परिदृश्य से अच्छी तरह वाकिफ होते हैं और आपके लिए निवेश पर अधिकतम रिटर्न दिलाने के लिए बाजार की गतिशीलता के अनुसार बेहतर निर्णय लेते हैं।
• वे निवेश के लिए एक निवेशक-अनुकूल माध्यम हैं। आप सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के माध्यम से कम से कम ₹500/माह के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं।
• वे आपको एक संतुलित और विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद करते हैं। जिसमें आपके निवेश का एक हिस्सा इक्विटी और अन्य एसेट के लिए आवंटित (Allocate) किया जाता है, इसलिए जब एक स्टॉक को नुकसान होता है तो दूसरे उसकी भरपाई करते हैं और इस प्रकार आपको स्थिर रिटर्न मिलने पर समग्र जोखिम कम हो जाता है।
• म्यूचुअल फंड समय के साथ अधिक रिटर्न लाने के लिए जाने जाते हैं। चाहे वह छोटी अवधि के लिए हो या लंबी अवधि के लिए, बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने की उच्च संभावनाएं हैं।
• वे अत्यधिक तरल हैं (आप जब चाहें बाहर निकल सकते हैं और धनराशि भुना सकते हैं) और आकर्षक टैक्स बेनिफिट के साथ आते हैं।

शुरुआती लोगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश के बारे में कुछ विचार

100: अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने की योजना बना रहे हैं और यह नहीं जानते हैं कि भारत में म्यूचुअल फंड में कैसे निवेश किया जाए (How to Invest in Mutual Fund in India), तो म्यूचुअल फंड निवेश के बारे में जानकारी होना आवश्यक है।

ऐसा करने से आपको सही प्रकार का फंड चुनने और समय के साथ धन उत्पन्न करने में मदद मिलेगी। नीचे कुछ प्वाइंट दिए गए हैं जिन पर आपको निवेश करने से पहले विचार करना चाहिए।

अपने लक्ष्यों के प्रति आश्वस्त रहें:

यह संभवतः पहले पहलुओं में से एक है जो आपको रिस्क, पेमेंट मैथड, लॉक-इन पीरियड इत्यादि की पहचान करने और अंततः किसी भी म्यूचुअल फंड को चुनने की समस्या को हल करने में मदद करता है।

KYC करा लें:

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए निवेशकों को केवाईसी गाइडलाइन का पालन करना होगा। केवाईसी को अपडेट करने और फिर इसे फंड हाउस में जमा करने के लिए आपको पता, मोबाइल नंबर और बैंक विवरण जैसी जानकारी की आवश्यकता होगी।

उपलब्ध योजनाओं के बारे में रिसर्च:

निवेश बाजार में प्रत्येक निवेशक की जरूरतों के लिए असंख्य म्यूचुअल फंड योजनाएं हैं। निवेश करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप उपलब्ध फंड योजनाओं पर शोध कर लें।

जांचें कि क्या वे सर्वोत्तम का चयन करने के लिए आपके निवेश उद्देश्य, जोखिम उठाने की क्षमता या सामर्थ्य के अनुरूप हैं।

एक नौसिखिया निवेशक के रूप में, एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना बेहतर है जो आपके लिए बेहतर विकल्पों तक पहुंच सकता है और उस स्कीम पर ध्यान केंद्रित करने में आपकी सहायता कर सकता है जो आपको अधिकतम रिटर्न दिलाती है।

इससे जुड़े जोखिम पर विचार करें:

म्यूचुअल फंड स्वाभाविक रूप से जोखिमों के एक समूह के साथ आते हैं। जो स्कीम अधिक रिटर्न का वादा करती हैं, उनमें आमतौर पर अधिक जोखिम जुड़ा होता है। अगर आपकी जोखिम लेने की क्षमता अधिक है, तो आप इक्विटी-आधारित योजनाओं में निवेश कर सकते हैं।

अन्यथा, मध्यम रिटर्न के लिए, अपेक्षाकृत कम जोखिम के साथ ऋण योजनाएं (Debt Scheme) सबसे अच्छा विकल्प हो सकती हैं।

भारत में नौसिखिया के रूप में म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें? | How to Invest in Mutual Funds?

निम्नलिखित विभिन्न तरीके हैं जिनका उपयोग निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए कर सकते हैं

ऑफ़लाइन मोड (फंड हाउस के माध्यम से निवेश करें): इसके लिए आप निकटतम फंड ऑफिस पर जा सकते हैं। यहां, आपको एक एप्लीफेशन फॉर्म भरना होगा और फंड हाउस द्वारा मांगे गए कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे।

ऑफ़लाइन मोड (ब्रोकर के माध्यम से निवेश करें): एक म्यूचुअल फंड ब्रोकर भी निवेश की पूरी प्रक्रिया में आपकी मदद कर सकता है। इसके लिए ब्रोकर एक शुल्क लेगा, जो आपको अपनी निवेश राशि से देना पड़ सकता है।

म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश कैसे करें?

Online Investment in Mutual Funds: आज तक म्यूचुअल फंड के निवेश करने का सबसे अच्छा और झंझट मुक्त तरीका ऑनलाइन माध्यम है।

आजकल कई फंड हाउसों के पास म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए ऑनलाइन सुविधा है। यह म्यूचुअल फंड में निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है, क्योंकि आपको केवल फंड हाउस की आधिकारिक साइट या ऐप पर दिए गए निर्देशों का पालन करना होगा और कुछ प्रासंगिक जानकारी जमा करनी होगी।

एक बार जब फंड हाउस आपके आवेदन का सत्यापन कर लेता है, तो आप निवेश के लिए तैयार हैं। आप केवाईसी प्रक्रिया को ऑनलाइन भी पूरा कर सकते हैं, जिसके लिए आपको आधार नंबर और पैन की आवश्यकता होगी।

ऐसी बहुत ही थर्ड पार्टी ऐप जैसे कि Grow, angle broking, phonepe है को ऑनलाइन म्यूचुअल फंड में निवेश करवाती है। यह सभी ऐप SEBI द्वारा पंजीकृत है। आपको ऐप में लॉग इन करने के बाद एक डीमैट खाता (Demat Account) बनाना होगा, जो कि ऑनलाइन ही हो जाएगा, बस आप के पास PAN card और ओरिजिनल आइडेंटिटी प्रूफ होनी चाहिए।

एप्लिकेशन द्वारा बताएं गए निर्देशों का पालन करने के बाद आप एक क्लिक में म्यूचुअल फंड या स्टॉक मार्केट में निवेश करना शुरू कर सकते है। Grow ऐप की सबसे खास बात है कि आप उनके हेल्प लाइन नंबर पर कॉल करके निवेश से संबंधित जानकारी प्राप्त कर सकते है।

FAQs

म्यूचुअल फंड में कौन निवेश कर सकता है?

म्यूचुअल फंड के बारे में अच्छी बात यह है कि कोई भी इसमें कम से कम ₹500 के साथ निवेश कर सकता है और लॉन्ग टर्म और शॉर्ट टर्म दोनों निवेश उद्देश्यों को प्राप्त कर सकता है।

मैं म्यूचुअल फंड योजना के प्रदर्शन का आकलन कैसे कर सकता हूं?

आप किसी भी योजना के प्रदर्शन का विश्लेषण उसकी दैनिक घोषित NAV के आधार पर कर सकते हैं। किसी भी म्यूचुअल फंड की NAV तक पहुंचने के लिए आप www.amfiindia.com पर जा सकते हैं।

मैं एनएवी की गणना कैसे कर सकता हूं?

आप फंड के पोर्टफोलियो में सभी एसेट के कुल नेट वैल्यू को निवेशकों को जारी की गई यूनिट की कुल संख्या से विभाजित करके NAV की गणना कर सकते हैं। एनएवी एक महत्वपूर्ण पहलू है जो निवेशकों को म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और इंडेक्स में संभावित निवेश अवसरों की पहचान करने में मदद करता है।

Conclusion –

म्यूचुअल फंड निवेश शुरू करना संभवतः धन सृजन के सबसे तेज़ और परेशानी मुक्त तरीकों में से एक है क्योंकि यह न केवल आपको एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद करता है बल्कि व्यक्तिगत रूप से स्टॉक चुनने के काफी बोझ को भी कम करता है।

तो उम्मीद है कि आप जान गए होंगे कि म्यूचुअल फंड क्या है? (What is Mutual Fund in Hindi) और म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें? (How to invest in Mutual Funds) हमारी तरफ आपके निवेश यात्रा के लिए शुभकामनाएं!

अगर आप म्यूचुअल फंड के बारे में और विस्तार से समझना चाहते है तो आगे दिए गए लिंक पर क्लिक करें। – What is a Mutual Fund in Hindi