डीमैट अकाउंट क्या है? और निवेश के लिए यह क्यों है जरूरी? | What is Demat Account in Hindi

डीमैट अकाउंट क्या है? (What is Demat Account in Hindi): वे दिन गए जब किसी कंपनी के स्टॉक खरीदने के बाद आपके पास भौतिक शेयर प्रमाणपत्र (physical share certificate) होता था।

यही कारण है कि जब आप Mutual Fund, share Market या IPO में निवेश करना चाहते है तो सबसे पहले डीमैट अकाउंट की जरूरत होती है। अब जो लोग निवेश की दुनिया में नए है उन्हे जानकारी नहीं होती कि डीमैट अकाउंट क्या है? (Demat Account Kya Hai?) और डीमैट एकाउंट कैसे खोले? (How to Open demat Account in Hindi)

यहां इस लेख में हम बताएंगे कि डीमैट अकाउंट क्या है? (What is Demat Account in Hindi), डीमैट अकाउंट के फायदें क्या है? (Demat account Benefits in Hindi), डीमैट एकाउंट के प्रकार (Types of demat account), और डीमैट एकाउंट का शुल्क (Demat account charges), डीमैट फुल फॉर्म (Demat full form) क्या है? तो लेख को अंत तक पढ़ें।

डीमैट एकाउंट क्या है? | What is Demat Account in Hindi | Demat Account Kya hai?

डीमैट का फुल फॉर्म (Demat full form) डीमैटरियलाइज्ड अकाउंट (Dematerialization Account) के लिए होता है। डीमैट एक ऑनलाइन पोर्टफोलियो का एक रूप है जिसमें ग्राहक के शेयर और अन्य प्रतिभूतियां (Securities) होती हैं।

डीमैट खाते का उपयोग शेयरों और प्रतिभूतियों को इलेक्ट्रॉनिक (डीमटेरियलाइज्ड) फॉर्मेट में रखने के लिए किया जाता है। इन खातों का उपयोग किसी के बांड, ईटीएफ, म्यूचुअल फंड और इसी तरह की शेयर मार्केट एसेट का पोर्टफोलियो बनाने के लिए भी किया जा सकता है।

भारत में NSE लेनदेन के लिए डीमैट ट्रेडिंग पहली बार 1996 में शुरू की गई थी। SEBI के नियमों के अनुसार, 31 मार्च 2019 से किसी भी स्टॉक एक्सचेंज में लेनदेन करने के लिए लिस्टेड कंपनियों के सभी शेयरों और डिबेंचर को dematerialize करना जरूरी है।

डिमटेरियलाइजेशन (डीमैट) क्या है? | What is Dematerialization (demat) in Hindi

डिमटेरियलाइजेशन, जिसे अक्सर “डीमैट” कहा जाता है, फिजिकल शेयर सर्टिफिकेट और अन्य प्रतिभूतियों को इलेक्ट्रॉनिक या डिजिटल रूप में परिवर्तित करने की प्रक्रिया है।

इसमें सिक्योरिटीज के ऑनरशिप का प्रतिनिधित्व करने वाले फिजिकल डॉक्यूमेंट को इलेक्ट्रॉनिक रिकॉर्ड में बदलना शामिल है।

डीमैटरियलाइजेशन निवेशकों को डीमैट खाते के माध्यम से कागज रहित और सुरक्षित तरीके से प्रतिभूतियों को रखने और लेनदेन करने की अनुमति देता है। इस प्रक्रिया ने प्रतिभूतियों के व्यापार और निपटान को सुव्यवस्थित और सरल बना दिया है, जिससे फिजिकल सर्टिफिकेट से जुड़े जोखिम और अक्षमताएं दूर हो गई हैं।

डीमैट एकाउंट की विशेषताएं | Features of Demat Account in Hindi

डीमैट अकाउंट क्या है? (What is Demat Account in Hindi) इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए यहां कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं-

• यह नेट बैंकिंग के माध्यम से आपके सभी निवेशों और डिस्ट्रीब्यूटर तक आसान पहुंच प्रदान करता है।
• डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) आपके सभी फिजिकल सर्टिफिकेट को इलेक्ट्रॉनिक फॉर्मेट में बदलने में मदद करता है।
• यह डिविडेंड, ब्याज या रिफंड प्राप्त करने के लिए त्वरित और आसान तरीकों का उपयोग करता है। यह सब खाते में स्वतः जमा हो जाता है।
• यह स्टॉक स्प्लिट, बोनस इश्यू, राइट्स, पब्लिक इश्यू आदि के साथ निवेशकों के खातों को अपडेट करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ECS) का भी उपयोग करता है।
• डीमैट खाते के उपयोग से शेयरों का ट्रांसफर बहुत आसान हो जाता है।
• डीमैट एकाउंट ने शेयर बेचकर पैसा प्राप्त करना आसान, तेज़ और अधिक सुविधाजनक बना दिया है।
• कोई व्यक्ति अपने डीमैट अकाउंट की प्रतिभूतियों की एक निश्चित राशि या प्रकार को एक निश्चित अवधि के लिए फ्रीज कर सकता है। इससे अंततः आपके खाते में किसी भी डेबिट या क्रेडिट कार्ड से धन का ट्रांसफर रुक जाएगा।

डीमैट खाता कैसे काम करता है? | How does a demat account work?

सामान्य तौर पर, डीमैट खातों का उपयोग किसी व्यक्ति द्वारा खरीदे गए शेयरों को रखने के लिए किया जाता है-

यदि कोई व्यक्ति किसी निश्चित कंपनी का शेयर खरीदने या बेचने का इरादा रखता है, तो पहला कदम डीमैट और ट्रेडिंग खाते में लॉग इन करना है जो बैंक के खाते से जुड़ा हुआ है।

जब वह किसी ट्रेडिंग खाते में ‘Buy/Sell’ का रिक्वेस्ट करता है, तो DP उसे तुरंत स्टॉक एक्सचेंज को भेज देता है।

आइए मान लें कि ‘Buy’ ऑर्डर दिया गया था। स्टॉक एक्सचेंज ऐसे विक्रेता की तलाश करेगा जो अपने शेयर बेचने का इरादा रखता हो। अगर कीमत मेल खाती है, तो इसे विक्रेता के डीमैट से डेबिट करने और खरीदार के फिजिकल एकाउंट में जमा करने के लिए निकासी घरों में ले जाया जाएगा।

यहां ध्यान देने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि खरीदार और विक्रेता विभिन्न डिपॉजिटरी से जुड़े डीपी के साथ एक डीमैट खाता रख सकते हैं।

डीमैट खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

• पैन कार्ड
• आधार कार्ड
• निवास प्रमाण पत्र
• पासपोर्ट साइज फोटो
• आईडी प्रमाण

डीमैट एकाउंट के प्रकार | Types of demat account in Hindi

एक निवेशक निम्नलिखित में से किसी भी प्रकार का डीमैट अकाउंट खोलने का विकल्प चुन सकता है-

नियमित डीमैट खाता (Regular Demat Account)

सभी भारतीय नागरिक रेगुलर डीमैट एकाउंट खोलने के पात्र हैं।

प्रत्यावर्तनीय डीमैट खाता (Repatriable Demat Account)

अनिवासी भारतीय (NRI) प्रत्यावर्तनीय प्रकार के डीमैट खाते खोल सकते हैं। ऐसे खातों के माध्यम से कोई भी विदेश से फंड ट्रांसफर कर सकता है, बशर्ते यह एनआरई बैंक खाते से जुड़ा हो।

गैर-प्रत्यावर्तनीय डीमैट एकाउंट (Non-repatriable Demat Account)

गैर-प्रत्यावर्तनीय खाते एनआरआई के लिए भी हैं, हालाँकि, इन खातों का उपयोग विदेश से फंड ट्रांसफर करने के लिए नहीं किया जा सकता है। किसी व्यक्ति को इस प्रकार के डीमैट खाते का स्वामित्व और संचालन करने के लिए एक NRO बैंक खाते को लिंक करना होगा।

डीमैट खाता रखने वाले ग्राहकों को शेयर बाजार से प्रतिभूतियां खरीदने या बेचने के लिए एक ट्रेडिंग खाता खोलने की आवश्यकता होती है। जबकि संबंधित डिपॉजिटरी और डिपॉजिटरी प्रतिभागी डीमैट खातों को विनियमित करते हैं, एक ट्रेडिंग खाता सेबी द्वारा अनिवार्य नियमों का पालन करता है।

डीमैट एकाउंट के फायदें | Demat account Benefits in Hindi

Benefits of Demat account in Hindi: जो निवेशक डीमैट खाता खोलने का विकल्प चुनते हैं वे कई लाभों का आनंद ले सकते हैं। यहां कुछ सबसे सामान्य लाभ दिए गए हैं।

• डीमैट अकाउंट भौतिक शेयरों की क्षति, जालसाजी, विस्थापन या चोरी के जोखिम को समाप्त करते हैं।
• इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम भी काफी सरल है और इसे कुछ ही घंटों में पूरा किया जा सकता है। इसने कई समय लेने वाले कार्यों को समाप्त कर दिया है, जिससे पूरी प्रक्रिया सुव्यवस्थित हो गई है और समय की बचत हुई है।
• डीमैट खाते रिमोट एक्सेस लाभ के साथ आते हैं, बशर्ते व्यक्तियों के पास संबंधित वित्तीय संस्थान के साथ पंजीकृत नेट बैंकिंग सुविधा हो।
• इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर की सुविधा के लिए निवेशक बैंक खातों को डीमटेरियलाइज्ड खातों के साथ विलय कर सकते हैं।
• अगर ग्राहक ऑनलाइन डीमैट खाता खोलते हैं तो वे नामांकन सुविधा से लाभ उठा सकते हैं।
• अपने पोर्टफोलियो में प्रतिभूतियों की एक विशिष्ट इकाई वाले खाताधारक एक विशिष्ट अवधि के लिए अपने खातों को फ्रीज करने का विकल्प चुन सकते हैं। यह किसी के डीमैट खाते में किसी भी अवांछित लेनदेन से बचने में मददगार साबित हो सकता है।

डीमैट एकाउंट नंबर और डीपी आईडी | Demat Account Number and DP ID

निवेशकों को उनकी पसंदीदा ब्रोकिंग फर्म या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा डीपी आईडी या डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट आईडी भी जारी की जाती है। डीपी आईडी किसी के खाता संख्या का एक हिस्सा बनती है, क्योंकि यह आईडी खाता संख्या के पहले आठ अंकों को दर्शाती है।

डिपॉजिटरी और डिपॉजिटरी प्रतिभागी दोनों इस डेटा का उपयोग तब करते हैं जब कोई निवेशक भौतिक शेयरों को डीमैट में परिवर्तित करता है, शेयरों को एक डीमैट खाते से दूसरे में ट्रांसफर करता है, या डीमैट खाते से बैंक खाते में मनी ट्रांसफर करता है।

डीमैट खाता शुल्क | Demat account charges in Hindi

कोई भी निवेशक मुफ़्त डीमैट खाता खोल सकता है, लेकिन इसके सुचारू संचालन को सुनिश्चित करने के लिए उस खाते पर कुछ शुल्क लगाए जाते हैं। प्रत्येक ब्रोकरेज फर्म (बैंकों सहित) अपने अद्वितीय ब्रोकरेज शुल्क के साथ आती है। यहां उनमें से कुछ हैं-

वार्षिक रखरखाव शुल्क (Annual Maintenance Charges)

लगभग हर फर्म डीमैट खाते के लिए वार्षिक रखरखाव शुल्क के रूप में शुल्क लेती है। डिपॉजिटरी प्रत्येक निवेशक के लिए लागू शुल्क की गणना करने के लिए विशिष्ट दिशानिर्देशों का पालन करते हैं।

सेबी ने 1 जून 2019 से बेसिक सर्विसेज डीमैट अकाउंट या बीएसडीए के लिए एक संशोधित दर लागू की है। संशोधित दिशानिर्देशों के अनुसार, 1 लाख रुपये तक की ऋण प्रतिभूतियों के लिए कोई वार्षिक रखरखाव शुल्क लागू नहीं होगा, जबकि अधिकतम 1 लाख रुपये से 2 लाख रुपये तक की होल्डिंग पर 100 रुपये का शुल्क लगाया जा सकता है।

संरक्षक शुल्क (Custodian Fees)

डिपॉजिटरी पार्टनर एकमुश्त या वार्षिक आधार पर Custodian Fees लेते हैं। कंपनी द्वारा राशि का भुगतान सीधे डिपॉजिटरी (NDSL या CDSL) को किया जाता है।

डीमैट और रीमैट शुल्क (Demat and Remat charges)

इस तरह के खर्च प्रतिभूतियों के सभी डिजिटलीकरण या भौतिक प्रिंट लागत को कवर करने के लिए खरीदे या बेचे गए शेयरों के कुल मूल्य के प्रतिशत के रूप में लगाए जाते हैं।

उपर्युक्त शुल्क के अलावा, एक निवेशक क्रेडिट शुल्क, लागू कर और सीईएसएस, अस्वीकृत निर्देश शुल्क आदि जैसे शुल्क का भुगतान करने के लिए भी उत्तरदायी है।

डीमैट खाते शेयर बाजार में निवेश में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, क्योंकि यह शेयर बाजार में निवेश के सबसे आम तरीकों में से एक है। हालांकि, हाल ही में, कई ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म ऐसे खातों के बिना ऑनलाइन ट्रेडिंग का लाभ प्रदान करते हैं।

डीमैट अकाउंट कैसे खोलें? | How to Open demat Account?

Demat account information: डीमैट खाता खोलना एक सीधी प्रक्रिया है। यहां शामिल चरण दिए गए हैं:

Step 1: एक डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) चुनें

अपना डीमैट खाता खोलने के लिए, अपना रिसर्च करें और एक भरोसेमंद डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट (DP) चुनें। इलेक्ट्रॉनिक फॉर्मेट में प्रतिभूतियों की होल्डिंग और ट्रेडिंग की सुविधा डीपी द्वारा की जाती है, जो NSDL (नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड) या CDSL (सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड) जैसे डिपॉजिटरी के साथ पंजीकृत हैं।

Step 2: एकाउंट खोलने का फॉर्म

अपनी पसंद के डीपी से खाता खोलने का फॉर्म प्राप्त करें। अपना नाम, पता, फ़ोन नंबर, बैंक खाता जानकारी और हस्ताक्षर सहित सभी आवश्यक जानकारी सटीक रूप से दर्ज करें। हस्ताक्षर करने से पहले नियम एवं शर्तों को ध्यान से अवश्य पढ़ लें।

Step 3: वेरिफिकेशन और सबमिशन

पूरा खाता खोलने का फॉर्म और आवश्यक कागजी कार्रवाई अपने पसंदीदा डीपी को भेजें। डीपी के निर्देशों के अनुसार, सुनिश्चित करें कि सभी दस्तावेज़ वेरिफाई या सेल्फ-वेरिफाइड हैं। इसके अलावा डीपी व्यक्तिगत सत्यापन (IPV) या वीडियो केवाईसी वेरिफिकेशन की भी मांग कर सकता है।

Step 4: एकाउंट डिटेल

जब आप अपना आवेदन जमा कर देंगे तो डीपी आपको एक acknowledgment receipt देगा। इस रसीद पर आपको एक स्पेशल अकाउंट नंबर या client ID दी जाएगी। फिर डीपी आपके आवेदन की जांच करेगा और प्रदान की गई जानकारी को वेरिफाई करेगा।

Step 5: डीमैट एकाउंट एक्टिवेशन

सफल सत्यापन के बाद डीपी आपके डीमैट खाते को एक्टिव कर देगा। आपके डीमैट खाते की जानकारी के साथ एक वेलकम पैकेज आपको भेजा जाएगा, जिसमें आपका अकाउंट नंबर, लॉगिन जानकारी और पहुंच और प्रबंधन दिशानिर्देश शामिल होंगे।

Step 6: ट्रेडिंग एकाउंट लिंक करना

ट्रेडिंग शुरू करने से पहले आपको अपने डीमैट खाते को ट्रेडिंग एकाउंट से जोड़ना होगा। अगर आपके पास पहले से कोई ब्रोकर नहीं है तो आप अपनी पसंद के किसी भी ब्रोकर के साथ ट्रेडिंग एकाउंट शुरू कर सकते हैं। एक बार आपका ट्रेडिंग एकाउंट वेरिफाई हो जाने पर, आप निर्बाध लेनदेन के लिए इसे अपने डीमैट खाते से जोड़ सकते हैं।

नोट – आजकल ऐसे कई ऑनलाइन प्लेटफार्म है जैसे कि Grow, angel broking या upstock. यह सभी ऑनलाइन ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म है जो ऑनलाइन स्टॉक ट्रेडिंग यह म्यूचुअल फंड में निवेश करवाती है। इन प्लेटफार्म के जरिए ऑनलाइन आसानी से डीमैट एकाउंट खोला जा सकता है और आसानी से किसी भी स्टॉक में निवेश किया जा सकता है।

Conclusion –

उम्मीद है कि आप जान गए होंगे कि डीमैट अकाउंट क्या है? (What is Demat Account in Hindi), Demat full form क्या है? और डीमैट एकाउंट के फायदें (Demat account Benefits in Hindi) क्या है? तो अगर यह लेख (Demat Account Kya hai?) पसंद आया हो तो इसे शेयर जरूर करें।

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