What is MSME Loan in Hindi | MSME Loan Kya Hai? समझिए इसके फायदें

MSME Loan Kya Hai? (What is MSME Loan in Hindi): सभी व्यावसायिक संस्थाओं की तरह, MSMEs (Micro, Small and Medium Enterprises) को भी अपने व्यावसायिक कार्यों को पूरा करने के लिए पूंजी (Capital) की जरूरत होती है।

हालांकि, सभी एमएसएमई मालिकों के पास आवश्यक धन नहीं होता है। इसलिए, ऐसे व्यवसाय मालिकों की मदद करने के लिए, कई NBFC (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनीज) और बैंक MSME Loan प्रदान करते हैं।

तो आइए यहां समझते है कि MSME लोन क्या है?, MSME लोन के फायदें (Benefits of MSME Loan in Hindi) क्या है? और कितना ब्याज दर लगता है।

एमएसएमई लोन क्या है? | What is MSME Loan in Hindi | MSME Loan Kya Hai?

अगर आप एमएसएमई लोन का फुल फुल (MSME Loan Full Form) नहीं जानते है तो पहले जानिए कि इसका मतलब Micro, Small and Medium Enterprises Loan होता है।

यह मूल रूप से लोन का एक रूप है जिसे एमएसएमई बिजनेस के मालिक या उद्यमी अपने व्यवसाय से संबंधित विभिन्न खर्चों को पूरा करने और दिन-प्रतिदिन के कार्यों को पूरा करने के लिए अपनी पसंद के किसी भी ऋणदाता (Lender) से प्राप्त कर सकते हैं।

एमएसएमई की परिभाषा | MSME Definition in Hindi

मई 2020 में भारत सरकार ने एमएसएमई परिभाषा में बदलाव किया और नई परिभाषा अब मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर में एमएसएमई के लिए एक समान है।

साथ ही, पहले एमएसएमई को केवल निवेश के आधार पर वर्गीकृत किया जाता था। लेकिन, अब एमएसएमई को निवेश की गई पूंजी और एनुअल बिजनेस दोनों के आधार पर परिभाषित किया जाता है।

मैन्युफैक्चरिंग और सर्विस सेक्टर के लिए लिमिट अब बढ़ गई है, जिसका मतलब है कि अधिक से अधिक बिजनेस इंटरप्राइजेज MSME Loan का फायदा उठा सकते हैं।

RBI (भारतीय रिजर्व बैंक) के गाइडलाइन के अनुसार, ये लोन केवल कुछ व्यावसायिक संस्थाओं के लिए हैं जो निम्नलिखित कैटेगरी में आते हैं:

• इन्वेस्टमेंट लिमिट: माइक्रो – 1 करोड़ या उससे कम, स्मॉल – 10 करोड़ या उससे कम, मीडियम – 20 करोड़ या उससे कम
• मैक्सिमम एनुअल टर्नओवर: माइक्रो – 5 करोड़ तक, स्मॉल – 50 करोड़ तक, मीडियम – 100 करोड़ तक

आप जिस कैटेगरी में आते हैं, उसके आधार पर आप एमएसएमई लोन का लाभ उठा सकते हैं और अप्रूवल के बाद अपने करेंट एकाउंट में राशि जमा करवा सकते हैं।

अब जब आप जान गए है की MSME Loan Kya Hai? (What is MSME Loan in Hindi), तो आइए पात्रता (में एक Loan Eligibility), विशेषताओं (Features of MSME Loan in Hindi) और लाभों (MSME Loan Benefits in Hindi) के बारे में जानते है।

एमएसएमई लोन का उपयोग कहां होता है? | Usage of में MSME Loan

एमएसएमई के मालिक के तौर पर, आप अपने व्यावसायिक खर्चों को पूरा करने के लिए लोन का इस्तेमाल कर सकते हैं। यह हो सकता है –

प्रोडक्शन बढ़ाने या प्रक्रिया को और अधिक कुशल बनाने के लिए नई मशीनरी खरीदना

• कच्चा माल खरीदना या स्टॉक करना
• वर्किंग कैपिटल बढ़ाना
• पर्याप्त कैश फ्लो बनाए रखना
• मौजूदा बिजनेस की नई ब्रांच स्थापित करना
• फिक्स एसेट, बिजनेस टूल, वाहन आदि की खरीद
• कर्मचारियों के वेतन या कब्जे वाले परिसर के किराए का भुगतान करना
• सप्लायर/वेंडर आदि के मौजूदा ऋणों का निपटान करना
• कोई अन्य ऑपरेशनल पर्पज जो आप आवश्यक समझें

एमएसएमई लोन की फीचर्स और फायदें | MSME Loan Benefits in Hindi

एमएसएमई वन प्राप्त करने से आप अपने बिजनेस और सामान्य रूप से एमएसएमई क्षेत्र में एक अच्छा क्रेडिट फ्लो बनाए रख सकते हैं।

एमएसएमई लोन के साथ, आप अपने टारगेट को पूरा कर सकते हैं और अपने बिजनेस के लिए एक नया बेंचमार्क स्थापित कर सकते हैं।

ये लोन आपको अपने बिजनेस में प्रौद्योगिकी को एडवांस करने और प्रोडक्शन बढ़ाने या अपने ग्राहकों को बेहतर सर्विस प्रदान करने में सक्षम बनाते हैं।

एमएसएमई के लिए बिजनेस लोन आपको अपने व्यवसाय में बढ़ने और उद्योग में अधिक प्रतिस्पर्धी होने की अनुमति देता है।

किसे मिल सकता है MSME Loan?

ये लोन सभी तरह के एमएसएमई व्यवसायों के लिए उपलब्ध हैं। यह सिंगल ऑनरशिप वाली फर्म, पार्टनरशिप कंपनी, प्राइवेट या पब्लिक लिमिटेड कंपनी आदि हो सकती है।

साथ ही, शैक्षणिक संस्थानों, सेल्फ हेल्प ग्रुप और रिटेल बिजनेस को छोड़कर, सर्विस-बेस्ड और विनिर्माण एमएसएमई इस लोन का लाभ उठाने के लिए पात्र है।

आप MSME Loan लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और तुरंत अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं। साथ ही, इसमें न्यूनतम कागजी कार्रवाई शामिल है, और आपको किसी भी चीज़ के लिए शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है।

आप बिना किसी सुरक्षा की पेशकश के व्यवसाय के लिए एमएसएमई लोन प्राप्त कर सकते हैं, यानी, आपको उधार ली गई राशि के बदले ऋणदाता को कोई संपत्ति गिरवी रखने की जरूरत नहीं है।

एमएसएमई लोन ब्याज दर | MSME Loan Interest Rate

एमएसएमई लोन लेते समय आपको जिस महत्वपूर्ण पहलू पर विचार करना चाहिए, वह है ब्याज दर क्योंकि इसका पुनर्भुगतान क्षमता पर सीधा प्रभाव पड़ता है। ऋणदाता विभिन्न कारकों के आधार पर एमएसएमई ऋण पर ब्याज दर तय करता है जैसे –

• आपकी व्यावसायिक विश्वसनीयता और विंटेज
• आप कितनी राशि उधार लेना चाहते हैं
• आपकी चुनी गई चुकौती अवधि
• आपका क्रेडिटस्कोर
• ऋणदाता के विशिष्ट दिशानिर्देश

अगर आप कुछ वर्षों से सफलतापूर्वक बिजनेस चला रहे हैं, और आपकी बाज़ार में प्रतिष्ठा है, तो संभावना अधिक है कि आपको बिना किसी परेशानी के अपना लोन जल्दी अप्रूव हो जाएगा। इसी तरह, अगर आपका क्रेडिट स्कोर हाई है, तो यह आपकी साख को दर्शाता है और ऋणदाता को राशि वसूलने का आश्वासन दिया जाएगा।

एमएसएमई लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज़ | Documents for MSME Loan

• पैन (स्थायी खाता संख्या) कार्ड
• आधार कार्ड
• पिछले एक साल का करेंट एकाउंट डिटेल
• कम से कम एक साल से आपके व्यवसाय के अस्तित्व को दर्शाने वाला बिजनेस सर्टिफिकेट

Conclusion – 

उम्मीद है कि आप समझ गए होंगे कि MSME Loan Kya Hai? (What is MSME Loan in Hindi) और इसके फायदें (MSME Loan Benefits in Hindi) क्या है? अगर यह लेख पसंद आया हो तो इसे शेयर जरूर करें ताकि अन्य लोगों तक यह जानकारी अवश्य पहुंचे।

Also Read: TDS Kaise Check Kare?: जानिए घर बैठे कैसे चेक कर सकते है ऑनलाइन टीडीएस?