Mutual Funds से बनना है करोड़पति? तो पहले जानिए क्या है 15*15*15 Rule

15*15*15 Rule in Mutual Funds: ज़्यादातर निवेशक अपने इन्वेस्टमेंट से तेज़ रिटर्न की उम्मीद करते हैं और इसे छोटी रेस की तरह मानते हैं। हालांकि, वास्तव में किसी भी इन्वेस्टर को अच्छा रिटर्न पाने के लिए समय की जरूरत होती है और यही कारण है कि यह मैराथन की तरह है। याद रखें वित्तीय स्वतंत्रता हमेशा आसानी से नहीं मिलती है और न ही सही तरीके से और लगातार निवेश किए बिना आरामदायक रिटायरमेंट हासिल किया जा सकता है।

कोई भी निवेश वेल्थ क्रिएशन के लिए कुछ गाइडलाइंस और नियमों के साथ आता है, चाहे वह शॉर्ट टर्म हो या लॉन्ग टर्म। ऐसा ही म्यूचुअल फंड में एक 15*15*15 नियम है। कंपाउंडिंग के शक्ति के ज़रिए यह नियम निवेशकों को 15 साल में 1 करोड़ रुपये तक का रिटर्न पाने में मदद कर सकता है।

उदाहरण के लिए, म्यूचुअल फंड निवेश में प्रवेश करने से पहले ज़्यादातर निवेशकों के मन में दो सामान्य सवाल होते हैं, ‘कितना निवेश करें’ और ‘कितने समय के लिए निवेश करें’। यहीं पर 15 15 15 नियम (15*15*15 Rule in Mutual Funds) काम आता है।

आइए इस कांसेप्ट को समझें और जानें कि यह वेल्थ क्रिएशन में कैसे मदद कर सकता है।

कंपाउंडिंग का मतलब 

15*15*15* के कांसेप्ट को समझने से पहले, निवेशकों के लिए कंपाउंडिंग और यह कैसे काम करता है, इसके बारे में जानना जरूरी है।

कोई भी म्यूचुअल फंड निवेशक अपनी निवेश यात्रा के दौरान कम से कम एक बार ‘कंपाउंडिंग’ शब्द से रूबरू हुआ होगा। इसे हर म्यूचुअल फंड निवेश की रीढ़ के रूप में जाना जाता है। यह एक कांसेप्ट है जिसकी वजह से छोटे-छोटे निवेश लंबे समय में वेल्थ क्रिएशन का सोर्स बन सकते हैं।

कंपाउंडिंग के परिणामस्वरूप पिछली अवधि के इंटरेस्ट इनकम से ताज़ा इंटरेस्ट इनकम या ब्याज पर ब्याज के कारण वेल्थ क्रिएशन होता है। जो निवेशक अपनी म्यूचुअल फंड निवेश यात्रा जल्दी शुरू करते हैं, वे कंपाउंडिंग के माध्यम से सबसे अधिक फायदा उठाते हैं

म्यूचुअल फंड निवेश में कंपाउंड इंटरेस्ट से क्या फायदा होता है?

म्यूचुअल फंड में ब्याज की गणना चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interrst) की मदद से की जाती है। कंपाउंड इंटरेस्ट ब्याज पर ब्याज है, जिसका अर्थ है कि मूल निवेश में ब्याज आय को जोड़ना, जिसे फिर से निवेश किया जा सकता है। इस प्रकार, चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से, निवेश की गई राशि पर ब्याज मिलता है, और निवेश पर अर्जित ब्याज पर भी ब्याज मिलता है।

Mutual Fund में चक्रवृद्धि ब्याज या चक्रवृद्धि ब्याज एक अवधि में इनकम को कई गुना बढ़ाने में मदद करता है। यही कारण है कि एक निवेशक जितनी जल्दी म्यूचुअल फंड में निवेश करता है, उसे लंबे समय तक निवेश करने पर उतना ही अधिक फायदा होता है। इसलिए, दोनों पहलू, जल्दी निवेश शुरू करना और लंबे समय तक निवेशित रहना, म्यूचुअल फंड निवेश पर पर्याप्त रिटर्न अर्जित करने के लिए महत्वपूर्ण और आवश्यक हैं।

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म्यूचुअल फंड में 15*15*15 नियम क्या है? | 15*15*15 Rule in Mutual Funds

अब म्यूचुअल फंड निवेश में 15*15*15 अंगूठे के नियम (Rule of Thumb) पर आते हैं। यह नियम बस इतना कहता है कि 15 साल के लिए प्रति माह 15,000 रुपये का SIP या व्यवस्थित निवेश योजना 15 साल के अंत में 1 करोड़ रुपये की नेट एसेट प्राप्त कर सकती है। यह 15% की अनुमानित ब्याज दर पर है जो चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर या CAGR पर आधारित है।

यहां 15 वर्षों में 27 लाख रुपये का शुद्ध निवेश आवश्यक है। नियम कहता है कि 30 वर्षों तक 15,000 रुपये की SIP और 15% की अनुमानित CAGR के साथ, एक निवेशक 10 करोड़ रुपये कमा सकता है। इस प्रकार, विचार यह है कि अतिरिक्त 15 वर्षों के लिए निवेशित रहना चाहिए ताकि काफी अधिक रिटर्न मिल सके।

यहां याद रखने वाली एक बात यह है कि, हालांकि CAGR की धारणा 15% है, एक निवेश एक वर्ष में 20% और दूसरे वर्ष में -7% रिटर्न का अनुभव कर सकता है। यह लगातार बाजार में उतार-चढ़ाव के कारण होता है जो अक्सर अप्रत्याशित होते हैं। यह धारणा कुल निवेश अवधि में 15% की औसत दर पर आधारित है।

यह ध्यान रखना बहुत जरूरी है कि इक्विटी निवेश बाजार में उतार-चढ़ाव और जोखिमों के अधीन हैं और यह केवल एक सामान्य नियम है जो आपको रिटर्न का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है और उन रिटर्न की गारंटी नहीं देता है।

Mutual Funds में 15*15*15 Rule से कैसे निवेश करें?

151515 रणनीति वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए, इन स्टेप्स का पालन करें:

• रिसर्च: अपने निवेश टारगेट, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के साथ मेल खाती हुई म्यूचुअल फंड खोजें।
• विविधीकरण: ऐसा म्यूचुअल फंड चुनें जो स्टॉक, बॉन्ड और कैश जैसे एसेट क्लास में विविधीकरण प्रदान करता हो।
• एलोकेशन: अपने निवेश का 15% तीन कैटेगरी में से प्रत्येक में आवंटित करें: लार्ज-कैप स्टॉक, मिड-कैप/स्मॉल-कैप स्टॉक और बॉन्ड।
• लार्ज-कैप स्टॉक: ऐसे म्यूचुअल फंड की तलाश करें जो स्थिर विकास और लाभांश के ट्रैक रिकॉर्ड वाली स्थापित कंपनियों में निवेश करते हों।
• मिड-कैप/स्मॉल-कैप स्टॉक: ऐसे म्यूचुअल फंड पर विचार करें जो अच्छी विकास क्षमता वाली लेकिन उच्च अस्थिरता वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करते हों।
• बॉन्ड: ऐसे म्यूचुअल फंड चुनें जो स्थिरता और आय के लिए सरकारी बॉन्ड या कॉर्पोरेट बॉन्ड जैसी निश्चित आय वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हों।
• निगरानी करें और फिर से बैलेंस करें: अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन की नियमित समीक्षा करें और वांछित आवंटन को बनाए रखने के लिए अगर जरूरी हो तो फिर से बैलेंस करें।

याद रखें, निवेश करने से पहले, अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के लिए इस रणनीति की उपयुक्तता सुनिश्चित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें या रिसर्च करें।

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