Liquid Fund in Hindi | जानिए Liquid Fund Kya Hota hai? और इसके Benefits क्या है?
What is Liquid Fund in Hindi: नए निवेशकों के लिए लिक्विड फंड में निवेश करना सबसे बढ़िया विकल्प है। तो आइए जानें कि Liquid Fund Kya Hota hai?
Liquid Fund Kya Hota hai? (What is Liquid Fund in Hindi): म्यूचुअल फंड में कई तरह की कैटिगरी होती है। उन्हीं में एक एक कैटिगरी लिक्विड फंड की भी है, जो कि अपने नाम के अनुसार बहुत ही जल्दी परिपक्व हो जाते है।
इसमें निवेश करने का फायदा यह है कि इसमें जोखिम कम होता है, क्योंकि यह डेब्यू म्यूचुअल फंड के अंतर्गत आते है। तो अगर आपके भी रिस्क सहमे की क्षमता कम तो आप भी इसमें निवेश कर सकते है, लेकिन उससे पहले यहां समझ लीजिए कि लिक्विड म्यूचुअल फंड क्या है? (What is Liquid Fund in Hindi), लिक्विड फंड के फायदें (Benefits of Liquid funds in Hindi) क्या है? और लिक्विड फंड के किसे निवेश करना चाहिए? (Who Should Invest in Liquid Funds)
Liquid Fund Kya Hota hai? | What is Liquid Fund in Hindi | लिक्विड फंड क्या है?
लिक्विड फंड ऐसे म्यूचुअल फंड होते हैं जो अपनी जमा राशि को फिक्स्ड डिपॉजिट, ट्रेजरी बिल, बिल री-डिस्काउंटिंग, कैश इक्विवेलेंट और 90 दिनों तक की मैच्योरिटी पीरियड वाले विभिन्न ऋण प्रतिभूतियों (debt securities) जैसे मौद्रिक साधनों में निवेश करते हैं।
ये ओपन-एंडेड स्कीम हैं जो शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट ऑप्शन प्रदान करती हैं और इनमें सभी प्रकार के डेट फंडों से जुड़ा सबसे कम ब्याज जोखिम होता है।
इन फंडों के NAV (नेट एसेट वैल्यू) की गणना एक वर्ष के लिए की जाती है, जबकि अन्य डेट म्यूचुअल फंडों में NAV की गणना केवल बिजनेस डेज के लिए की जाती है।
इनमें लॉक-इन पीरियड की कोई लिमिट नहीं होती है और बिजनेस डेज में चौबीस घंटे के भीतर निकासी की प्रक्रिया की जा सकती है। निवेश का उद्देश्य पूंजी को संरक्षित करना और वित्तीय लाभ प्रदान करना है। इसके लिए, लिक्विड फंड का फंड मैनेजर केवल निवेश ग्रेड ऋण साधनों में निवेश करता है।
सबसे अच्छी बात यह है कि लिक्विड फंड के मामले में कोई निकास भार (Exit Load) नहीं है। आप अपने वित्तीय टारगेट के आधार पर कुछ दिनों या कुछ महीनों के लिए निवेश करना चुन सकते हैं।
ये डेली/वीकली/मंथली डिविडेंड और ग्रोथ संभावना जैसे रूपों में उपलब्ध हैं। आप थोड़े समय के अंतराल में स्थिर रिटर्न भी कमा सकते हैं।
लिक्विड फंड के फायदे | Benefits of Liquid funds in Hindi
- हाई लिक्विडिटी: आप 24 घंटे के भीतर अपना पैसा निकाल सकते हैं।
- एक्सपेंस रेशा: लिक्विड फंड में सभी म्यूचुअल फंड योजनाओं की तुलना में कम एक्सपेंस रेशा होता है।
- कम जोखिम: लिक्विड फंड निवेश को कम अस्थिर माना जाता है क्योंकि वे हाई क्रेडिट रेटिंग वाले इंस्ट्रूमेंट में निवेश किए जाते हैं और इसलिए कम जोखिम देते हैं।
- स्मॉल मैच्योरिटी पीरियड: वे नब्बे से एक दिनों की परिपक्वता राशि वाले उपकरणों में निवेश करते हैं।
- अच्छा रिटर्न: वे आसानी से 6-8% के बीच रिटर्न देते हैं।
- सुसंगत व्यवहार: अन्य म्यूचुअल फंडों के विपरीत, लिक्विड फंड का नेट एसेट वैल्यू (NAV) अन्य म्यूचुअल फंडों के मुकाबले बहुत अधिक भिन्न नहीं होता है।
- सुरक्षित निवेश: वे उन निवेशकों के लिए सबसे अच्छा निवेश विकल्प हैं जो कोई अतिरिक्त जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, शेयर बाजार में भी निवेश नहीं करना चाहते हैं और पैसे पर अच्छा स्थायी रिटर्न चाहते हैं।
लिक्विड फंड में कौन निवेश कर सकता है? | Who Should Invest in Liquid Funds?
लिक्विड फंड क्या है? (Liquid Fund Kya Hota hai?) यह तो आप समझ गए होंगे, अब आइए जाने कि लिक्विड फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
चूंकि ये फंड उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, इसलिए यह सलाह दी जाती है कि जो निवेशक अपने बेकार पड़े पैसे को निवेश करना चाहते हैं, उन्हें लिक्विड फंड को एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में देखना चाहिए।
आदर्श रूप से, उन्हें आपके शॉर्ट टर्म गोल को प्राप्त करने के लिए उपयोग किया जाना चाहिए। चूंकि कुछ फंड लगभग 8% से 9% रिटर्न देते हैं, इसलिए उन्हें निश्चित रूप से सेविंग एकाउंट और FD पर प्राथमिकता दी जानी चाहिए जो 4% से 6% रिटर्न प्रदान करते हैं।
2024 में निवेश करने के लिए 7 Best Liquid Funds
फंड चुनते समय, आप फंड की समग्र रूप से जांच करना चाहेंगे। ऐसे कई पैरामीटर हैं जिनका उपयोग आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सही फंड खोजने के लिए किया जा सकता है। साथ ही, आप अपने पैसे के लक्ष्य, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश क्षितिज को ध्यान में रखना चाहेंगे।
निवेशक 3 साल या 5 साल के रिटर्न जैसे निवेश क्षितिज के आधार पर निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड चुन सकते हैं। यहां हमने 2024 के लिए कुछ बेस्ट लिक्विड फंड का चुनाव किया है, जिसमें आप निवेश कर सकते है:
- Nippon India Liquid Fund: 3 साल का रिटर्न – 17.25%, 5 साल का रिटर्न – 34.04%
- Edelweiss Liquid Fund: 3 साल का रिटर्न – 17.01%, 5 साल का रिटर्न – 33.08%
- Quant Liquid Fund: 3 साल का रिटर्न – 19.01%, 5 साल का रिटर्न – 36.00%
- ICICI Prudential Liquid Fund: 3 साल का रिटर्न – 17.10%, 5 साल का रिटर्न – 33.82%
- Axis Liquid Fund: 3 साल का रिटर्न – 17.23%, 5 साल का रिटर्न – 34.08%
- Invesco India Liquid Fund: 3 साल का रिटर्न – 16.79%, 5 साल का रिटर्न – 33.51%
- HDFC Liquid Fund: 3 साल का रिटर्न – 16.73%, 5 साल का रिटर्न – 33.08%
*फंड का यह क्रम किसी भी सिफारिश की सलाह नहीं देता है। निवेशक अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार फंड चुन सकते हैं। रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं।
क्या लिक्विड फंड टैक्स-फ्री हैं? | Taxation on Liquid Funds
जब लिक्विड फंड (Liquid Fund in Hindi) की बात आती है, तो निवेशकों के हाथों में डिविडेंड इनकम टैक्स-फ्री होती है। ग्रोथ ऑप्शन के लिए, टैक्स इस बात पर निर्भर करता है कि आप लॉन्ग-टर्म या शॉर्ट-टर्म के लिए निवेश कर रहे हैं।
शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स
यह 36 महीने या उससे कम यानी 3 साल से कम अवधि के लिक्विड फंड पर लागू होता है। शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स में, फंड पर टैक्स की गणना व्यक्ति के आयकर/आयकर स्लैब के अनुसार की जाती है।
लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स
यह 36 महीने या उससे अधिक यानी 3 साल से ज़्यादा अवधि के लिक्विड फंड पर लागू होता है। यहां टैक्स की गणना लाभ की राशि पर की जाती है, जिसमें 20% का कॉस्ट इंडेक्सेशन होता है। (इंडेक्सेशन आपके क्रय मूल्य पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को कम करने और आपको आपके कैपिटल गेन पर कम टैक्स देने का एक तरीका है।)
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